Pourquoi la transformation numérique est-elle si importante, mais les banques n’y investissent pas ?

La semaine dernière, The African Banker a publié son rapport annuel “The African Digital Banking Transformation Report” pour 2023. Alors que de nombreuses informations sont devenues une seconde nature pour les personnes vivant et travaillant en Afrique (comme la domination écrasante du continent dans le domaine de l’argent mobile), certaines choses étaient plus surprenantes.

Le rapport indique que la transformation numérique est le facteur le plus crucial pour la stratégie de croissance de 51 % des banques sondées, et 44,5 % supplémentaires la classent parmi leurs trois principales priorités. Par conséquent, seules 4,5 % des banques considèrent la transformation numérique comme une priorité moindre, la classant en 4e position ou moins.

En même temps, seulement 28 % des banques allouent plus de 3 millions de dollars à la transformation et à l’innovation numériques. Bien que cette proportion marque une augmentation par rapport aux 21 % de 2021, elle représente une diminution significative par rapport aux 37 % rapportés l’année dernière. De plus, le pourcentage de banques dépensant moins de 300 000 dollars est passé de 21 % en 2021 à 27 %. Cela signifie que dans de nombreux marchés, les banques budgétisent moins pour la transformation numérique que ce qu’elles paient à leurs PDG.

En y réfléchissant davantage, je pense savoir ce qui se passe. Les banques sont averses au risque, et le cimetière des projets de transformation numérique échoués est bien rempli. Elles doivent être averses au risque, surtout lorsqu’elles investissent avec l’argent des autres (OPM – other people’s money). Surtout lorsque cet argent provient des dépôts des clients. Dépenser 1 à 2 millions de dollars dans une initiative qui pourrait échouer fait peur. Il suffit d’acheter un autre panneau publicitaire. Personne n’a jamais été licencié pour avoir acheté un autre panneau publicitaire dans un rond-point congestionné. Mais lancer une application numérique échouée peut vous coûter votre emploi.

Cependant, elles réussissent quelque chose d’important. 35 % des répondants citent “la demande et la satisfaction des clients” comme leur principale motivation pour la transformation numérique, tandis que 24 % citent le désir d’augmenter les profits et de croître sur le marché. Seulement 3 % citent la peur de manquer (FOMO – fear of missing out, exprimée plus éloquemment dans le rapport comme “la peur d’être laissées derrière par leurs concurrents établis et les néobanques”). Cela ne pourrait pas être plus juste. Construisez des produits numériques parce que vos clients les veulent, et vous en avez besoin. Ne les construisez pas parce que vous vous inquiétez de l’arrivée d’une nouvelle néobanque sur le marché. Avec une population jeune en constante expansion, le moment idéal pour commencer à construire votre plateforme numérique était hier. Le deuxième meilleur moment est maintenant.

Alors, comment votre banque peut-elle naviguer avec succès sur la voie de la transformation numérique ?

1. Concevez pour le marché que vous avez ; posez les bases pour le marché que vous voulez.
Oze se concentre sur l’aide aux banques pour prêter aux petites entreprises. La plupart des gouvernements et de nombreux banquiers souhaiteraient que les niveaux de formalité soient plus élevés sur leurs marchés, mais la vérité est qu’un grand nombre d’entreprises sont gérées à partir de comptes de détail. Mettre en place des politiques et des incitations pour augmenter la formalité prendra des décennies. Les petites entreprises ont besoin de crédit aujourd’hui. Les banques les plus tournées vers l’avenir avec lesquelles nous travaillons sont ouvertes à fournir du crédit pour des “activités génératrices de revenus” via des comptes de détail à des taux d’intérêt légèrement plus élevés. Par conséquent, le niveau de formalité de l’entreprise ne les empêche pas d’accéder au financement (conception pour le marché que vous avez) tout en créant des incitations pour les entreprises à se formaliser (poser les bases pour le marché que vous voulez).

2. Placez le client au centre.
La banque en ligne est un changement de comportement et les gens sont des créatures d’habitude. Vous pouvez vouloir donner la priorité à la numérisation du processus X parce qu’il permettra à la banque d’économiser beaucoup d’argent, mais s’il ne fait pas de différence significative pour les clients, ils reviendront à leur ancien comportement. Vous pouvez amener les clients à adopter de nouveaux comportements et devenir vos partenaires dans la transformation numérique de la banque en numérisant d’abord les services dont ils ont le plus besoin. L’ampleur du déficit de crédit pour les petites entreprises signifie que très peu de vos clients de PME ont leurs besoins en crédit satisfaits. Si vous commencez par le prêt, ils seront ravis de vous donner des retours honnêtes et encore plus ravis d’adopter le nouveau service.

3. Travaillez avec des partenaires, pas des fournisseurs.
Vous n’y arriverez pas du premier coup. C’est pourquoi il est important d’avoir un partenaire à long terme qui soit aussi incité que vous à faire fonctionner le système. Les solutions sur étagère ne fonctionnent pas pour des marchés très différents de ceux pour lesquels elles ont été conçues. Oze facture des frais d’intégration initiaux très modestes et tire la majeure partie de ses revenus d’un partage des revenus sur les prêts réussis. Cela nous incite à continuer à ajuster le système pour obtenir la meilleure expérience utilisateur pour votre personnel et vos clients afin de maximiser le volume des prêts réussis.

Oze se spécialise dans l’aide aux banques pour prêter aux petites entreprises, en comprenant les défis et les opportunités uniques des marchés émergents. En partenariat avec Oze, vous pouvez poser les bases du marché que vous souhaitez tout en concevant pour le marché que vous avez, en plaçant le client au centre de votre transformation numérique et en travaillant avec un partenaire à long terme incité à faire fonctionner le système.

Contactez Oze dès aujourd’hui pour explorer comment nous pouvons soutenir votre banque dans la réalisation d’une transformation numérique réussie et favoriser l’inclusion financière.